Cara membuka akun di Andorra

Keluarga dan perusahaan telah menarik 55.000 juta euro dari entitas Spanyol sejauh ini tahun ini, menurut angka yang dikonfirmasi dari Bank Spanyol. Pelarian modal yang diperoleh media internasional tertentu hingga 232.000 juta euro. Ketakutan akan situasi ekonomi yang dihadapi Negara Spanyol telah menyebabkan banyak orang mengambil simpanan mereka dari bank Spanyol dan menjadikannya "aman" di entitas negara asing . Jerman, Swiss, dan Inggris Raya adalah tujuan yang dipilih oleh banyak orang Spanyol ini, tetapi juga Andorra, karena kedekatannya dengan negara kita. Mari kita lihat apa saja langkah - langkah untuk membuka rekening bank di Andorra dan apa yang perlu diketahui tentang sistem keuangan Anda.

Apa bank yang beroperasi di Andorra?

Sektor perbankan Andorran terdiri dari lima entitas: AndBank, MoraBanc, Crèdit Andorrà, Banca Privada d'Andorra dan Banc Sabadell d'Andorra . Semuanya milik Asosiasi Bank Andorran yang, pada gilirannya, adalah anggota Federasi Perbankan Uni Eropa. Dari entitas-entitas ini, layanan perbankan disediakan - di bidang perbankan komersial dan perbankan swasta - serta manajemen aset, intermediasi, dan layanan asuransi.

Bagaimana cara mengetahui entitas mana yang berwenang untuk menyediakan layanan keuangan di Andorra?

Semua entitas yang diberi wewenang untuk menyediakan layanan keuangan di Kerajaan Andorra harus terdaftar di INAF (National Andorran Finance Institute).

Apakah ada kerahasiaan perbankan di Andorra?

Andorra menjaga kerahasiaan perbankan meskipun telah setuju untuk mengambil langkah-langkah untuk berhenti dianggap sebagai surga pajak di OECD. Untuk tujuan ini, telah menandatangani Perjanjian Pertukaran Informasi Pajak dengan Spanyol, Portugal, Austria, Monako, Liechtenstein, San Marino, Prancis, Belgia, Argentina dan Belanda.

Jenis rekening bank apa yang bisa dibuka oleh non-penduduk di Andorra dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membukanya?

Satu-satunya jenis rekening bank yang bukan penduduk di Andorra dapat dibuka adalah akun bernomor, yaitu, tidak ada yang bisa mengetahui identitas pemilik karena, setelah pembukaan, pemilik menjadi nomor. Rekening bank di Andorra dapat dibuka hanya dalam satu jam.

Dokumentasi apa yang diperlukan untuk membuka rekening bank untuk bukan penghuni?

Secara umum, entitas perbankan Andorran akan meminta Anda:

• Foto copy DNI atau paspor.
• Akreditasi tempat tinggal kebiasaan Anda (tagihan ringan sudah cukup).
• Verifikasi aktivitas profesional Anda.

Jika Anda seorang karyawan, Anda harus menunjukkan setidaknya salah satu dari dokumen berikut: kontrak kerja saat ini, kwitansi gaji, pensiun atau tunjangan pengangguran, pernyataan kontribusi Jaminan Sosial dan sertifikat perusahaan tempat Anda bekerja. Jika Anda seorang pekerja mandiri, Anda harus memberikan setidaknya beberapa dokumentasi ini: pendaftaran kegiatan dalam daftar perdagangan, profesi industri atau liberal, deklarasi pajak sesuai dengan tahun fiskal terakhir, referensi bank yang mencakup aktivitas profesional dan nomor identifikasi pajak untuk kegiatan ekonomi.

Haruskah kita memberi tahu Bank Spanyol tentang pembukaan rekening bank di Andorra?

Ya, Anda harus memberi tahu Administrasi Spanyol tentang penyimpanan akun di luar negeri, dalam hal ini, di Andorra. Untuk melakukan ini, Anda harus membuat pemberitahuan kepada Bank Spanyol menggunakan formulir berikut: formulir DD1 (untuk mengkomunikasikan pembukaan atau pembatalan akun di luar negeri) Anda memiliki waktu satu bulan untuk membuat deklarasi) dan formulir DD2 dan DD2 bis (untuk menginformasikan transfer lintas batas lebih dari 600.000 euro per tahun, formulir ini harus diserahkan secara tahunan atau bulanan, tergantung pada jumlah yang ditransfer).

Apakah perlu untuk pergi secara pribadi ke entitas atau dapatkah dokumen dikelola melalui Internet?

Dokumen-dokumen tersebut dapat dikelola secara online, tetapi lima entitas perbankan Andorran mensyaratkan kehadiran fisik pemegang rekening untuk menandatangani dokumentasi kontrak. Setiap transfer yang diterima tidak akan diterapkan ke akun sampai tanda tangan telah diformalkan.

Apakah simpanan di bank Andorran terlindungi?

UU 1/2011 tanggal 2 Februari menetapkan sistem penjaminan untuk setoran tunai yang ditutup hingga batas maksimum 100.000 euro dan batas maksimum lain dari 100.000 euro untuk setoran surat berharga. Jumlah 100.000 euro adalah per penerima manfaat. Dalam kumpulan gabungan atau dengan lebih dari satu pemilik, masing-masing pemegang akan dianggap sebagai penerima, sesuai dengan ketentuan perjanjian deposit atau, jika gagal, dalam bagian yang sama.

Apa komisi yang diterapkan di akun?

Biaya pemeliharaan yang diterapkan entitas Andorran ke akun mereka untuk bukan penduduk sangat tinggi. Jadi, misalnya, AndBank menerapkan komisi pemeliharaan 140 euro setiap triwulan, BPA (Private Banking of Andorra) menerapkan biaya administrasi 400 euro per tahun, sementara BancSabadell d'Andorra menerapkan komisi untuk konsep yang sama yaitu 250 euro ke semester.

Apakah ada jenis retensi?

Meskipun Andorra menjaga kerahasiaan perbankan, untuk mempertahankannya, Andorra harus menandatangani perjanjian dengan Brussels yang memungkinkan pemotongan pajak atas bunga yang dibayarkan kepada warga Uni Eropa.

• Prosedur untuk membuka rekening bank di Andorra tidak rumit, meskipun komisi tinggi dibebankan dan pemotongan bunga yang dibayarkan harus dihargai. Faktor-faktor yang dapat menghukum tabungan Anda.