Apa perbedaan antara bunga riil dan bunga nominal

Mengetahui bagaimana suku bunga bekerja, adalah fakta penting ketika kita ingin meminta pinjaman, hipotek, atau kredit di bank. Bahkan ketika kita menyetor uang kita di bank, mereka menawarkan kita kemungkinan mendapatkan tingkat bunga dengan menyetornya. Tetapi tidak ada tingkat bunga umum, tetapi ada dua jenis bunga, nominal dan riil, yang berfluktuasi di antara mereka. Untuk membantu Anda memahami mereka, di .com kami menjelaskan perbedaan antara suku bunga riil dan suku bunga nominal.

Fotografi: www.gurusblog.com

Tingkat bunga nominal

Tingkat bunga nominal adalah persentase yang dibayarkan sebagai bunga atas jumlah uang yang disepakati, tanpa memperhitungkan biaya lain apa pun. Mari kita ambil contoh angka sederhana untuk membantu kita memahaminya:

Jika kami meninggalkan teman € 100, dan kami akan membebankan bunga nominal 3%, dia harus mengembalikan € 3 sebagai bunga dan € 100 sebagai pinjaman.

Dengan kata lain, ini adalah tingkat bunga bruto atas sejumlah uang, diterapkan pada jumlah tersebut tanpa memikirkan hal lain. Ini dapat dibayarkan dalam setiap angsuran, atau pada akhir pembayaran pinjaman, ada beberapa cara yang akan ditentukan antara pemberi pinjaman dan peminjam.

Tingkat bunga riil

Tingkat bunga riil adalah pengembalian bersih yang akan kita peroleh atas penugasan sejumlah uang, setelah kita mengoreksi dampak inflasi. Artinya, ketika kita memberikan pinjaman, jumlah uang itu tidak memiliki nilai yang sama di saat sekarang seperti di masa depan ketika dikembalikan, ini disebabkan oleh hilangnya nilai uang karena inflasi . Artinya, dengan jumlah uang yang diberikan, kita tidak bisa membeli jumlah barang yang sama hari ini, yaitu dalam 5 tahun.

Oleh karena itu, banyak pemberi pinjaman menuntut tingkat bunga riil atas pinjaman mereka, untuk memastikan bahwa di masa depan mereka akan mendapat untung. Untuk menghitung bunga riil, kita harus mengurangi tingkat inflasi dari tingkat bunga nominal.

Mari kita kembali ke contoh sebelumnya : Kami meninggalkan teman kami € 100 lagi, dengan tingkat bunga nominal 3%. Tahun berikutnya, ketika kami membayar pinjaman, ada inflasi sebesar 2%. Ini berarti bahwa, meskipun kami telah menerapkan bunga nominal 3%, dan Anda mengembalikan € 103, tingkat bunga riil yang telah kami terapkan adalah 1%, karena pokok pinjaman (€ 100) memiliki nilai lebih kecil tahun berikutnya, karena efek inflasi.

Konsekuensi dari perbedaan-perbedaan ini

Bagi mereka yang meminjamkan uang, akan lebih mudah untuk membuat kontrak dengan tingkat bunga riil tetap di muka, untuk memastikan keuntungan terlepas dari inflasi.
Bagi mereka yang meminjam uang, akan lebih mudah bagi mereka untuk membuat kontrak dengan tingkat bunga nominal dan inflasi menjadi tinggi, karena dengan cara ini, tingkat bunga riil yang harus mereka bayar akan lebih rendah.
Tingkat bunga riil, seperti namanya, lebih realistis dan lebih disesuaikan dengan evolusi ekonomi yang sebenarnya.
Karena kita tidak tahu evolusi inflasi di masa depan, jika pinjaman itu dibuat dengan bunga nominal, kita tidak akan benar-benar tahu sampai tiba saatnya mengembalikan bunga riil yang telah kita bayar.
Jika kita berada dalam lingkungan deflasi, uang di masa depan akan bernilai lebih dari sekarang, sehingga teori sebelumnya akan terbalik. Namun, biasanya tidak ada situasi deflasi dalam kehidupan nyata.